청년형 소득공제 장기펀드 가입 조건 연말정산 혜택

 

요즘 2030 사회초년생들 사이에서 세액공제나 소득공제와 같은 절세 상품에 대한 인기가 높아지고 있습니다. 2023년부터는 많은 청년들이 소득공제를 위해 활용할 수 있는 금융상품이 시장에 등장하게 되는데요, 바로 '청년형 소득공제 장기펀드(청년형 장기집합투자증권저축)'이라고 합니다. 그동안 판매가 연기되었다가 은행과 증권사에서 3월부터 본격적으로 가입을 받기 시작했는데요. 이번 포스팅에서는 청년형 소득공제 장기펀드에 대해 다뤄보도록 하겠습니다.

 

 

청년형 소득공제 장기펀드란?

청년형 소득공제 장기펀드는 청년의 자산형성과 주거 등에 대한 지원 강화를 위해 정부에서 새롭게 만든 상품입니다. 최근까지는 위 상품에 관련된 제도가 확정되지 않아 가입이 불가능했습니다. 하지만 2023년 3월 이후부터는 위 상품의 판매가 개시되면서 가입을 할 수 있게 되었습니다. 작년 출시한 청년희망적금에 비해 가입 시 소득범위가 확대되어 더 많은 청년들의 가입이 가능하여 관심을 끌고 있습니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드는 연 최대 600만 원을 한도로 펀드를 매수하게 되면 매수한 금액의 40%(최대 240만 원)를 소득공제받을 수 있고, 비과세 혜택만 적용되는 만큼, 청년도약계좌와 중복 가입도 가능하다니, 일부 청년들은 자산을 늘릴 수 있는 기회로 받아들이겠네요.

 

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청년도약계좌 가입조건 신청기간 이자 기여금

 

 

 

가입조건 및 소득기준

▶ 만 19~34세의 청년

▶ 군 복무를 한 사람은 최대 6년(40세)까지 인정

▶ 가입 시 : 직전 과세기간 연간 총 급여액 5,000만 원 이하, 또는 종합소득금액 3,800만 원 이하

▶ 가입 후 : 해당 과세기간 연간 총 급여액 8,000만 원 이하, 또는 종합소득금액 6,700만 원 이하

▶ 소득이 없으면 가입 불가

▶ 2023년 12월 31일까지 가입 신청 가능(매수결제 완료를 기준으로 함)

 

 

소득공제 혜택

▶ 세제혜택 : 납입액의 40% 종합소득금액 공제

 

3년 이상 꾸준히 펀드를 매수했다면 연말정산이나 종합소득세를 신고할 때, 연 최대 600만 원을 한도로 납입금액의 40%(연 최대 240만 원)를 소득공제받을 수 있습니다. 투자를 하면서 절세혜택도 얻을 수 있다는 것이 큰 장점이 되겠네요. 

기본세율	2023년 소득공제 과세표준
6%	1,200만 원 이하
15%	1,200만 원 ~ 5,000만 원 이하
24%	5,000만 원 ~ 8,800만 원 이하
35%	8,800만 원 ~ 1.5억 원 이하
38%	1.5억 원 ~ 3억 원 이하
40%	3억 원 ~ 5억 원 이하
42%	5억 원 ~ 10억 원 이하
45%	10억 원 초과

위의 소득공제 과세표준에 따라 실제 얼마의 세금을 줄일 수 있는지 계산해 보겠습니다.

 

만약 연봉이 5,000만 원인 직장인이라면 기본 세율은 15%에 속하겠죠?

이 직장인이 1년 동안 600만 원을 납입하면 240만 원(600만 원 × 40%)을 소득공제받게 됩니다.

그럼 연말정산 할 때는 소득공제받은 240만 원에 기본세율 15%를 곱하면 36만 원의 세금을 줄일 수 있게 되는 것입니다.

 

신용카드는 15%, 체크카드는 30%의 소득공제 혜택을 받을 수 있는데, 청년형 소득공제 장기펀드는 무려 40%나 됩니다. 신용카드나, 체크카드를 이용해서 소비를 해버리면 끝이지만, 청년형 소득공제 장기펀드는 내가 어떤 상품에 얼마나 납입하느냐에 따라 손해가 발생할 수도 있지만, 수익도 얻을 수 있기 때문에 투자할만한 상품인 것이죠.

 

혹시나 펀드를 운용하면서 손해가 났다 하더라도, 40%의 소득공제 혜택이 있기 때문에, 애초에 40%의 수익을 얻고 투자하는 것과 마찬가지라고 생각하시면 편합니다.

 

소득공제를 계산은 해당연도의 납입금액 × 40%입니다.

만약 3년 동안 한 달에 50만 원씩 납입을 했다고 치면, 1,800만 원 × 40% = 720만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있는데요. 게다가 펀드가 수익이 났다면 720만 원보다 더 많은 금액을 버는 것과 같습니다.

 

 

 

투자 시 유의점 및 소득공제 제외 조건

[투자 시 유의 점]

▶ 2023년 12월 31일까지 반드시 계좌개설을 하여 매수결제를 해야 함.

▶ 최초 분산투자 정보 입력 후에는 변경 불가능.

▶ 투자 상품(펀드)인 만큼, 수익률에 따라 수익을 얻을 수도 있지만, 원금손실의 위험도 있음.

▶ 의무보유기간은 3년이므로, 그 안에 해지나 인출, 양도하게 되면 특별 해지의 경우를 제외하고는 납입금액의 6.6%를 추징세로 내야 함.

▶하지만, 추징 세액이 소득공제를 받은 금액에 못 미친다는 것을 증빙하면 실제 감면된 세액만큼만 추징함. 다시 말하면, 의무보유기간을 채우지 못하면 받았던 감면 세액을 다시 돌려내야 함.

▶ 의무보유기간은 3년이지만 만기는 5년으로, 2년 더 투자하여 소득공제 혜택을 받을 수 있음.

▶ 가입 시, 최소 투자금은 1만 원 이상

▶ 해외주식, 국내외 채권에 투자할 수 있지만 40%는 반드시 국내상장된 주식에 투자해야 함.

 

 

[소득공제 제외 조건]

▶ 가입 전, 3년 중에 1회 이상 금융소득종합과세 대상자(연간 이자와 배당소득 2천만 원 초과)

▶ 직전 과세기간에 소득이 없는 경우

▶ 해당 과세기간 동안 총급여액이 8,000만 원 초과 또는 종합소득금액이 6,700만 원 초과하는 경우

▶ 의무보유기간 3년을 다 채우고 나서 해지할 경우

 

위 상품에 대해 대해 앞으로 달라지는 정책을 모니터링하고 싶으시다면 아래 링크를 참고해 주세요.

 

 

 

 

제출 서류

① 소득확인증명서

② 병적증명서

 

①번의 경우에는 청년형 장기집합투자증권 저축 가입 및 과세 특례 신청용으로 연말정산, 종합소득세 신고 시, 이를 발급받아 금융회사에 제출해야 가입 및 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

▶ 발급방법 : 국세청 홈택스 사이트 - 민원 증명 - 즉시발급증명 신청 - 소득확인증명을 클릭하여 발급

 

 

②번의 경우에는 가입 나이가 초과한 경우, 병역 증명 제출용으로 해당 은행 및 증권사 영업점을 직접 방문하여 제출이 가능한 점 참고해 주세요.

▶ 발급방법 : 정부 24 사이트 - 검색창에 '병역증명서' 검색 -  병역증명서발급을 클릭하여 발급

 

 

 

 

 

자주 묻는 질문 / Q&A

Q. 청년형 소득공제 장기펀드, 무조건 가입하고 보는 것이 나을까요?

A. 본인이 연말정산 때 소득공제 혜택을 더 이상 받지 않아도 된다고 생각한다면, 위 상품 말고, 연금저축계좌나 개인형 IRP에 가입하여 세액공제 혜택을 받는 것이 좋습니다.

 

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Q. 소득공제, 세액공제 도대체 차이점이 무엇인가요?

A. 소득공제는 과세된 세금(결정세액)을 산정하기 전, 소득을 감소시켜 주는 것입니다. 세액공제는 과세된 세금(결정세액)을 감소시켜 주거나, 세금 환급을 증가시켜 주는 것이라고 생각하면 쉽습니다.  

 

Q. 총급여액은 어떻게 알아볼 수 있나요?

A. 총급여액은 연간 근로소득에서 비과세 소득을 뺀 금액입니다. 근로소득 원천징수 영수증에 명시되어 있는 소득명세 합계에서 비과세 소득을 뺀 금액이 5,000만 원 이하가 된다면 가입 요건에 부합합니다.

 

Q. 어떻게 펀드에 돈을 납입할 수 있나요?

A. 연 600만 원까지 넣은 금액에 대해 소득공제 혜택을 받을 수 있으니, 매달 납입금을 잘 분배하여 자유롭게 납입하시거나 자동이체를 걸어 적립하실 수 있습니다.

 

Q. 의무보유기간 3년이 지나고 5년이 만기인데, 그 뒤에는 무조건 해지해야 하나요?

A. 5년 만기가 지났다고 해서 무조건 해지해야 하는 것은 아니고 계속 운용할 수 있으나, 소득공제 혜택은 줄어들 것입니다. 나중에 어떻게 바뀔지는 두고 보아야 합니다.

 

Q. 연말정산 간소화 서비를 통해서도 소득공제 혜택 받을 수 있나요?

A. 네, 청년형 소득공제 장기펀드도 연말정산 간소화 제출 대상으로 소득 공제가 가능합니다.

 

Q. 청년형 소득공제 장기펀드 외에 다른 펀드에도 가입할 수 있나요?

A. 연간 납입한도 이내에서 가입하여 운용하시는 것이라면 문제없습니다.

 

 

이 외에, 청년형 소득공제 장기펀드와 더불어서 청년 관련 제도에 대한 궁금한 점이 있으신 분은 아래 '온라인청년센터' 홈페이지 링크로 이동하시면 실시간 상담도 받아볼 수 있습니다.

 

 

 

 

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